2020年 4月 4日 星期六    English   
买房及养房费用

多伦多买房和养房的主要费用:

一、购房费用

1.首期款 ( Down-payment )

买房可以向银行贷款。但首期款要自己先付。通常是房价的20%,对于没有工作的新移民,这是最少的,而且通常会要求30%,不同的银行有不同的规定。如果你有一份很好的工作,最低可以降到5%,但你必须购买加拿大按揭贷款保险计划或GE 按揭保险,根据贷款金额和首期付款比例计算保险费,费用一般在数千元。保险费加在贷款金额中分期支付,首期要在交屋的前几天准备好.如果是50万价格的房子需要准备首付款$125000. 对于有RRSP帐户存款的家庭, 可以利用联邦政府的HBP 计划,从RRSP帐户中借出钱来作首期房款.一个家庭可提取高达4万元的RRSP作买房首期款,分15年还清,不必交税不付利息。  

2. 贷款 (Mortgage) Mortgage的还贷期最长为35 年,但利息可不是一谈35 年,可分一年、三年或五年,如果你觉得现在利息高,就选短的期限,甚至可以选open 的,即浮动利率,反之可选长的期限。还款期限越长,每月向银行付的贷款利息越高。还款方式可以按月,或者双周一次,也可以每周一次。利息稍有差别。Mortgage 是个很大的题目,有许多问题可以询问贷款专家。

3.预准的按揭贷款(Pre-approved certificate) 通常建议你先申请 Pre-approved 或称 Pre-qualified 房屋按揭贷款。 你可以去银行或财务公司,告诉他们你的要求,搞清楚你的最大贷款金额,利息和 每月还款额,90 天有效,免得签了买房合同才发现贷不到款;有了这个在手,卖 方也会重视你的出价。这个申请是免费的,也不用承担义务。

4. 土地转让税 (Land Transfer Tax): 分两类: A. 安省土地转让税: 只要在安省买房的买家都需要支付的税赋,具体如下: - 购买价格在5.5万元以下,包括5.5万的征收0.5%,即$275 - 购买价格在5.5万到25万元之间的征收1%, 即$1950 - 购买价格在25万到40万元之间的征收1.5% ,即$2250 -购买价格在40万元以上的征收2% 举例来说, 一套5 0万的房子土地转让税是275+1950+2250+(500000-400000)X 2%=6475 B. 多伦多市土地转让税 只有在多伦多市购房的买家需要额外支付的税赋,具体如下: -购买价格在5.5万元以下,包括5.5万的征收0.5% - 购买价格在5.5万到40万元之间的征收1% -购买价格在40万元以上的征收2% 举例来说,一套50 万的房子,多伦多土地转让税是 55000X0.5%+(400000-55000) X1%+(450000-400000)X2%=5725 

如果是全球首次置业者,安省的土地转让税可减免$2000, 多伦多市的土地转让税可减免40万房款以下部分,即最多$3725。 如果是50万的房子需要缴纳安省土地转让税$6475+多伦多土地转让税$5725,共计$12200. 如果是全球首次置业,则只需要缴纳$4475+$2000=$6475

5.律师费 根据房屋价格在$1200-1500 

6.验房费: $280-350

7. 地税 根据交接的日期来分摊,交接日算买方的。

8. 房屋保险费 申请贷款时,你的房子一定要买了保险才行。 所有贷款机构都会要求你购买保险,尤其是火险,并在交屋那天生效,否则你拿不到钱。所以在你决定要这座房子后,越快联络保险公司越好。拿到你的保险号码(Policy Number)后,立刻通知银行或财务公司,还有律师。同时,让保险公司发个信给他们。 买Condo 不需要买保险,因为你的管理费里已经包括了.

9. Adjustment: 对房屋交割时卖方或买方在物业税Property Tax、物业管理费Maintenance Fee,等款项的已付或未付的一个调整,律师会做详细计算。 综上所述,如果买50万左右的房子,准备$140000(如果是首次置业)已经足够了。

 二、养房费用

1.按揭供款 视您贷款的金额而定。如果按上述的例子贷款75%即375000,每月的还款额本金+利息,约为$1500左右。

2.物业税 Property Tax,只要是在安省拥有物业的屋主都需要缴纳的。约为政府评估价值的1%左右,各个市稍有不同, 50万的房子约为3000元左右吧,视评估价值不同而不同。

3.物业管理费Maintenance Fee: 如果是共管式的公寓或townhouse,需要每月交纳的物业管理费,含房屋保险、公共设施的维护、部分水电气等的费用。如果是freehold的独立屋、半独立屋等则不需要缴纳该笔费用。 4.水电气等150-300元左右,视个人使用量而定。

5.房屋保险费,50万左右房子约40/月。

综上所述,养房支出一般需要2000元/月左右。但其中的按揭还款中有一部分是还的本金。

 
上传: Yiyan
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